Wie Blockchain die Finanz- und Bankindustrie revolutionierte

Seit ihren Anfängen bringt die Blockchain immer wieder innovative Konzepte in den Finanzbereich ein. Dank ihres dezentralen Charakters verändert sie traditionellen Finanzoperationen und schafft dadurch fortschrittlichere und effizientere Lösungen.

Es ist faszinierend, wie sich die Blockchain von einer unbekannten Technologie, deren Anwendungsbereich auf Kryptowährungstransaktionen beschränkt war, zu einer Vorreiterlösung entwickelt hat, die viele verschiedene Bereiche revolutioniert. Prognosen zufolge wird der Markt für Blockchain bis 2026 ein Volumen von 67,4 Milliarden US-Dollar erreichen.

Blockchain wird nicht mehr ausschließlich als Finanztechnologie bezeichnet. Sie dehnt ihre Reichweite auf eine Vielzahl von Branchen aus, von Immobilien über Werbung und Gesundheitswesen bis hin zu Sport und mehr.

Doch welche Vorteile bietet die Blockchain dem Finanzsektor genau? Jetzt ist es an der Zeit, dies herauszufinden.

Überblick über Blockchain im Finanzwesen

Bei einem zentralisierten Finanzverwaltungssystem müssen Sie eine beträchtliche Anzahl von Nebenverfahren wie Überprüfungen und Genehmigungen durchlaufen, um eine Finanztransaktion auszuführen. Darüber hinaus müssen Sie einen Stapel Papiere einreichen, wenn es um eine kompliziertere Finanzdienstleistung wie einen Bankkredit geht.

Innovative Blockchain-Instrumente

Die Blockchain hat eine Reihe von Lösungen für intelligentere und effektivere Operationen hervorgebracht: Kryptowährungen, DeFi, NFTs, DAOs, STOs und intelligente Verträge.

Werfen wir einen genaueren Blick auf jedes dieser Instrumente:

DeFi

Dezentrales Finanzwesen (DeFi) ist ein Sammelbegriff für eine Vielzahl von Blockchain-basierten Finanzinstrumenten: Kryptowährungen, Stablecoins, Liquidity Mining, Yield Farming usw.

DeFi hat sich als sehr nützlich erwiesen, wobei hier 193 Milliarden Dollar an TVL (Total Value Locked) der beste Beweis sind.

Der Hauptvorteil von DeFi besteht darin, dass es keine zentralisierte Behörde gibt, die den Betrieb überwacht. Stattdessen werden alle Interaktionen und Transaktionen auf einer P2P-Basis durchgeführt. Dies beschleunigt den Prozess und senkt das Risiko von Fehlern oder vorsätzlichem Betrug.

Das dezentrale Finanzwesen durchbricht die Grenzen dessen, was für diese oder jene Person erreichbar ist, da es keinen Bevollmächtigten gibt, der etwas verbieten kann. Außerdem hat jeder, der über eine stabile Verbindung verfügt, Zugang zu allen DeFi-Diensten: Physische Beschränkungen sind kein Hindernis mehr.

Alle Transaktionen und Operationen, die mit Hilfe von DeFi durchgeführt werden, sind sicher, da die Daten unveränderbar auf dem Konto gespeichert werden. Dies bedeutet auch, dass alle Beteiligten jederzeit die erforderlichen Informationen überprüfen können. Niemand hat jedoch die Macht, etwas zu ändern. So eröffnet sich die Möglichkeit einer vertrauensvollen und sicheren finanziellen Interaktion.

Kryptowährungen

Es gibt wohl kaum jemanden, der noch nie von Bitcoin gehört hat – der ersten Kryptowährung, die jemals geschaffen wurde. Seit der Geburt von Bitcoin (BTC) hat sich der Krypto-Pool erheblich vergrößert und neue Plattformen und deren native Münzen hinzugewonnen: Ethereum (ETH), Tether (USDT), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), und viele mehr.

Apropos verbesserte Sicherheit: Krypto-Transaktionen nutzen kryptografische Algorithmen und intelligente Verträge, um Transaktionen abzuwickeln. Dieser Ansatz macht sie viel sicherer als reguläre digitale Zahlungen, bei denen ein hohes Risiko besteht, dass Informationen gestohlen werden könnten, während die Gelder von Zahlungsdienstleistern und Banken bearbeitet werden.

Darüber hinaus lassen sich durch die Verwendung von Kryptowährungen die mit internationalen Transaktionen verbundenen Kosten senken. Jüngste Untersuchungen zeigen, dass die Banken durch die Einführung der Blockchain bis Ende 2030 bei grenzüberschreitenden Transaktionen mehr als 27 Mrd. USD einsparen werden.

NFTs

Wenn zwei Blockchain-Derivate – DeFi und NFT – miteinander verschmelzen, eröffnen sie dem Finanzwesen ganz neue Möglichkeiten, von der Dezentralisierung zu profitieren.

Tokenisierung und Kreditsicherheiten sind die wichtigsten NFT-Anwendungen im Finanzwesen.

Sie ist ein perfektes Mittel, um die Eigentumsrechte an einem Vermögenswert festzuschreiben, sei es ein JPEG-Bild, wichtige Dokumente (z. B. Versicherungen oder Belege) oder Immobilien. Alle Metadaten, die mit einem NFT verbunden sind, werden dauerhaft in das Hauptbuch eingetragen, so dass der Name des Urhebers für immer gespeichert wird.

Es gibt inzwischen eine Reihe von NFT-Marktplätzen, auf denen Sie Ihre Vermögenswerte mit wenigen Klicks in Non-Fungible Token umwandeln können – OpenSea, Nifty Gateway, KnownOrigin, Rarible, usw.

Einige der Marktplätze fassen alle Arten von NFTs zusammen, während andere auf eine bestimmte Art spezialisiert sind.

DAOs

Dezentrale autonome Organisationen (DAOs) sind Blockchain-basierte Einheiten, die ohne zentrale Autorität funktionieren und von den Teilnehmern verwaltet werden. DAOs werden für Aktivitäten wie Fundraising, Pool-Investitionen, Sammlungen oder den Aufbau von Freelance-Netzwerken genutzt.

Spezielle Governance-Token ermöglichen es, an Abstimmungen auf den Plattformen teilzunehmen. Die Stimmkraft wird durch die Anzahl dieser Token gemessen.

Da DAOs intelligente Verträge ausführen, scheitert jeder Versuch, Aktivitäten durchzuführen, die nicht in den Verträgen stehen. Es ist auch nicht möglich, Geldtransaktionen durchzuführen, ohne dass alle Mitglieder zustimmen.

Zu den bekanntesten DAOs gehören Uniswap, DAOstack, Augur, Aragon und Curve DAO.

Wir werden Aragon für eine gründlichere Bekanntschaft nehmen.

Die Aragon-Plattform bietet eine Reihe von Lösungen für den Aufbau dezentraler globaler Gemeinschaften. Zu den Tools des Projekts gehören Aragon Voice (eine Abstimmungslösung), Aragon Govern (ein Governance-Framework, das die Ausführung auf der Kette und die Beilegung von Streitigkeiten per Plug-in ermöglicht), Aragon Client (ein Tool für die Einrichtung von DAOs), Aragon Court (eine Schlichtungsplattform zur Beilegung von Streitigkeiten) und Vocdoni (ein anonymes digitales Abstimmungsprotokoll).

Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels verfügt Aragon über 190 Millionen Dollar in seiner Kasse und über 500 Millionen Dollar in TVL (total value locked).

Das Aragon-Team behauptet, sein Ziel sei ein Kampf für die Freiheit, und es strebt danach, indem es Werkzeuge entwickelt, die dezentrale Interaktionen und Transaktionen produktiv und sicher machen.

STOs

Security Token Offerings (STOs) haben sich einen Ruf als effizientes Fundraising-Instrument gemacht. Schätzungen zufolge wird der STO-Markt bis zum Jahr 2025 auf 8 Billionen Dollar anschwellen.

Sie repräsentieren verschiedene Arten von Vermögenswerten (Anleihen, Investmentfonds, Kunstwerke usw.). Im Gegensatz zu ihren Vorgängern – ICOs (Initial Coin Offerings) und IPOs (Initial Public Offerings) – entsprechen STOs den Wertpapiergesetzen und -vorschriften.

STOs bieten eine bessere Liquidität, eine effiziente und vereinfachte Verwaltung von digitalen Vermögenswerten, ein hohes Maß an Zugänglichkeit und die Möglichkeit von Bruchteilseigentum.

Security-Token-Angebote nutzen intelligente Verträge, die in der Lage sind, Rechts- und Prüfungsverfahren zu automatisieren, und helfen, Daten sicher zu speichern und auszutauschen.

Intelligente Verträge

Intelligente Verträge sind Blockchain-basierte Programme, deren Funktion darin besteht, vorher festgelegte Abfolgen von Aktionen auszuführen. Intelligente Verträge automatisieren mehrere sich wiederholende Vorgänge, was zu einer erheblichen Zeitersparnis führt und die Beteiligung von Mittelsmännern ausschließt.

Auch die Sicherheitsmaßnahmen werden durch intelligente Verträge verbessert, da keine Aktion ausgeführt werden kann, ohne dass sie in den Verträgen kodiert ist. Sobald der Vertrag in die Blockchain aufgenommen wird, bleibt er dort für immer, und der Code kann niemals geändert werden. Dies macht die Technologie sowohl im Hinblick auf Effizienz als auch auf Sicherheit sehr nützlich.

Welche Finanzbereiche sind am meisten von Blockchain betroffen?

Blockchain ist bereits in alle Bereiche der Finanzindustrie vorgedrungen: Datenmanagement, Zahlungen und Überweisungen, Banken und Kredite, Handelsfinanzierung und Versicherungen. Schauen wir uns diese einmal genauer an.

Daten- und Dokumentenmanagement

Einmal in der Blockchain gespeichert, können Dokumente jederzeit problemlos eingesehen werden, wenn ein Zugriff erforderlich ist. Dadurch wird sichergestellt, dass alle Finanzoperationen, von regelmäßigen Zahlungen bis hin zu Krediten und Hypotheken, viel schneller ausgeführt werden.

Die Blockchain sorgt auch für Betrugsprävention, da niemand die Daten im Hauptbuch ändern kann. Außerdem erhalten bei Blockchains mit Berechtigung nur verifizierte und zugelassene Nutzer Zugang.

Ein weiterer Vorteil ist, dass auf Blockchain aufgebaute Datenbanken mühelos bei Regulierungsbehörden eingereicht werden können.

Glücklicherweise gibt es bereits Blockchain-basierte Datenmanagement-Instrumente – DocFlow zum Beispiel.

DocFlow wandelt den gesamten Papierzyklus in ein digitales Format um und bewahrt alle Dokumente durch den Einsatz von Smart Contracts sicher auf. Die Lösung ermöglicht es den Nutzern, die gesamte Historie der Papiere einzusehen und sie mit einem Zeitstempel zu versehen. Da Blockchain keine Datenveränderung zulässt, besteht keine Chance, dass jemand wichtige Dokumente verfälscht.

Es verfügt auch über ein eingebautes Herkunftsnachweis-Tool, das betrügerische Daten im System verhindert. Sie können auch rollenbasierte und codierte Zugriffsrechte einstellen, um die Sicherheitsmaßnahmen zu maximieren.

Vermögensverwaltung

Blockchain löst diese Probleme, indem es den Beteiligten ermöglicht, nahtlos mit digitalisierten Vermögenswerten und Dienstleistungen umzugehen, da alle erforderlichen

Daten sicher auf dem Konto gespeichert sind. Außerdem kann die Blockchain als Plattform für digitale Portfolios dienen und so zu einer größeren Marktabdeckung beitragen.

Dank intelligenter Verträge können zahlreiche Vorgänge, wie die Einhaltung von Vorschriften und die aufsichtsrechtliche Berichterstattung, automatisiert und innerhalb fester Fristen und unter strikter Einhaltung der Regeln durchgeführt werden, wodurch menschliche Fehler ausgeschlossen sind. Dies ist besonders nützlich für internationale Unternehmen, die verschiedene Rechtsordnungen einhalten müssen.

Eine der Blockchain-Lösungen, die die Vermögensverwaltung wesentlich einfacher und angenehmer machen, ist MyBit.

MyBit hat eine Möglichkeit geschaffen, das eigene Vermögen für jeden effektiv zu verwalten. Das Ökosystem der Plattform umfasst eine ICO-Website, auf der Nutzer an ICO-Kampagnen mit verschiedenen Währungen (BTC, ETH, DASH, Monero, Ether classic) teilnehmen können. Sie können auch den sich ständig aktualisierenden Transaktionsverlauf verfolgen und den Kampagnenstatus überprüfen.

MyBit hat einen eigenen Token, MYB, der für Abstimmungen verwendet wird, gegen andere Token getauscht werden kann, für Investitionen in langfristige Projekte über den MyBit Ventures-Fonds gesperrt wird und eine Vielzahl anderer Anwendungsfälle innerhalb der Plattform bietet.

Die sich wiederholenden Vorgänge werden über intelligente Verträge abgewickelt. Dies schafft ein faires Investitionsökosystem für alle und eliminiert zusätzliche Kosten für Vermittler.

Zahlungen und Überweisungen

Derzeit werden Zahlungen und Überweisungen von Mittelsmännern ausgeführt, was zusätzliche Kosten verursacht. Außerdem ist es ziemlich langwierig – im Durchschnitt dauert eine internationale Zahlung 2 bis 7 Tage.

Aber warum so lange warten und mehr bezahlen, wenn man es doch vermeiden kann?

Zahlungen über die Blockchain sind P2P-Operationen, d. h. es werden keine Gebühren von Zwischenhändlern erhoben. Außerdem müssen Sie nicht einmal einen Tag auf die Abrechnung warten – Transaktionen auf der Blockchain dauern nur Sekunden.

Finanzplattformen, die auf Blockchain laufen, sammeln digitalisierte KYC- und AML-Daten sowie die Transaktionshistorie, was das Betrugsrisiko verringert und eine Authentifizierung in Echtzeit ermöglicht.

Darüber hinaus können Sie mit Blockchain zwischen mehreren Zahlungsformen wählen: Tokenized Fiat, Stablecoin oder Kryptowährung.

Bankwesen

Bankgeschäfte wie die Aufnahme eines Kredits oder einer Hypothek oder auch die Abwicklung von Zahlungen sind in der Regel langwierig und erfordern die Einschaltung von Mittelsmännern, die alle Papiere, Stempel, Unterschriften und dergleichen sammeln. Es kann Monate dauern, von dem Moment an, in dem Sie den Prozess beginnen, bis zur tatsächlichen Abwicklung.

Auf der Blockchain werden die Überprüfung der Datenauthentizität und die KYC/AML-Verfahren in Echtzeit durchgeführt, ohne dass Zwischenhändler eingeschaltet werden müssen, wodurch Zeitverschwendung erheblich reduziert und operativen Risiken minimiert werden.

Da alle erforderlichen Dokumente digitalisiert und auf dem Konto gespeichert werden, können sie sofort allen Institutionen oder Kontrollbehörden vorgelegt werden.

Durch den Einsatz von intelligenten Verträgen können Banken die Geschwindigkeit von Transaktionen erhöhen und wiederholende Vorgänge automatisieren, wodurch der gesamte Arbeitsablauf reibungsloser und wesentlich schneller abgewickelt wird.

Blockchain trägt auch zu einer erleichterten Kreditsicherung bei, da Vermögenswerte in Token sofort bewertet und als Sicherheiten zugelassen werden können.

Handelsfinanzierung

Bei der Handelsfinanzierung geht es um Transaktionen im Zusammenhang mit nationalen und internationalen Lieferketten. Die Prozesse, die diesen Vorgängen zugrunde liegen, sind längst veraltet, und wichtige Daten werden immer noch in Papierform gespeichert. Dies verursacht große Sicherheitslücken und führt zu menschlichen Fehlern. Ganz zu schweigen von der extrem geringen Geschwindigkeit, mit der Transaktionen abgewickelt werden – es dauert 90-120 Minuten, bis alle Dokumente verifiziert sind und die Beteiligten sich über die entsprechenden Aspekte einig sind.

Blockchain macht Handelsfinanzierungsvorgänge sicher und effizient, indem jeder Teil des Lebenszyklus der Lieferkette (sowohl Vermögenswerte als auch Dokumente) digitalisiert wird. Dies führt zu kürzeren Bearbeitungszeiten, geringerem Kapitalbedarf und niedrigeren Betriebskosten sowie einem geringeren Betrugsrisiko.

Versicherung

Statistiken zufolge verursacht Versicherungsbetrug allein in den USA jährliche Schäden in Höhe von 80 Mrd. US-Dollar, da Menschen Versicherungsleistungen für gefälschte Vorfälle oder Manipulationen der Versicherungsbedingungen beanspruchen.

Blockchain geht dieses Problem dank seiner Unveränderlichkeit an, die es unmöglich macht, Daten zu fälschen, da nichts am Hauptbuch geändert werden kann.

Abgesehen vom Betrugsaspekt ist auch die Arbeit der Versicherungsbranche insgesamt verbesserungswürdig, da der traditionelle Ansatz zur Abwicklung von Versicherungsverträgen veraltet ist.

Mit der Einführung von intelligenten Verträgen können mehrere mühsame Vorgänge, die derzeit manuell durchgeführt werden, automatisiert werden. Auf diese Weise werden Vorgänge schneller durchgeführt und sind weniger anfällig für gelegentliche Fehler oder beabsichtigte Eingriffe.

Herausforderungen der Blockchain-Implementierung im Finanzwesen

Trotz der eindeutigen Vorteile und des breiten Anwendungsspektrums wirft die Einführung von Blockchain im Finanzwesen einige Fragen auf, die gut überlegt sein sollten.

Ausrüstung und Personal

Erstens wird es viel Zeit und Ressourcen kosten, ein vollwertiges Blockchain-Ökosystem auf globaler Ebene aufzubauen. Institute und Unternehmen müssen sich moderne Ausrüstung und gut geschultes Personal anschaffen, um ständig skalierende Plattformen zu unterhalten und gleichzeitig die Sicherheitsstandards zu erfüllen.

Transaktionsgeschwindigkeit

Noch wichtiger ist, dass die meisten etablierten Blockchains, Euthereum und Bitcoin, eine niedrige Transaktionsgeschwindigkeit haben – 10 bis 15 Transaktionen pro Sekunde (tps) für Euthereum und 3 bis 5 tps für Bitcoin. Das reicht nicht einmal annähernd aus, um den Bedarf von Finanzinstituten zu decken, die Tausende von Transaktionen gleichzeitig durchführen müssen.

Das bedeutet, dass die Finanzbranche neuere Blockchains wie Solana (65.000 tps) oder Flow (1.000 tps) in Betracht ziehen muss, um den nicht enden wollenden Strom von Transaktionen zu bewältigen.

Umweltbedenken

Außerdem ist die Blockchain berüchtigt für ihre Auswirkungen auf die Umwelt. Es wurde berechnet, dass eine einzige Ethereum-Transaktion mehr als 90 Pfund CO2 in die Atmosphäre freisetzt, und eine einzige Bitcoin-Transaktion zu mehr als 1.000 Pfund desselben Treibhausgases führt. Obwohl es Projekte in Entwicklung gibt, die darauf abzielen, nachhaltigere Blockchain-Mechanismen zu schaffen, ist der aktuelle Stand der Dinge weit davon entfernt, umweltfreundlich zu sein.

Aussichten auf Arbeitslosigkeit

Neben der besten Eigenschaft der Blockchain – der Dezentralisierung – droht auch die Gefahr der Arbeitslosigkeit. Gegenwärtig sind viele Menschen als Vermittler bei Finanzgeschäften beschäftigt. Mit der zunehmenden Verbreitung der Blockchain verschwindet jedoch der Bedarf an diesem Personal.

Fehlende Interoperabilität

Ein weiterer Schmerzpunkt ist die fehlende Interoperabilität zwischen verschiedenen Blockchains. Dies kann zu erheblichen Problemen führen, wenn Daten von einem Blockchain-basierten System auf ein anderes übertragen werden sollen. Glücklicherweise gibt es bereits Blockchain-Netzwerke, die auf eine Verbesserung der Interoperabilität abzielen, wie Polkadot, Cosmos, Harmony und Echo. 

Keine Datenänderungen

Aufgrund der Unveränderlichkeit der Blockchain können die Daten nicht mehr geändert werden, sobald sie in das Hauptbuch eingegeben wurden. Finanzielle Verfahren erfordern jedoch häufig Datenänderungen. Folglich müssen Institutionen und Unternehmen eine Strategie entwickeln, wie sie diese Besonderheit der Blockchain zu ihrem Vorteil nutzen können.

Nichtsdestotrotz setzen immer mehr Unternehmen auf die Blockchain, um ihre Abläufe zu modernisieren und damit die Regeln für die gesamte Branche zu ändern.

Die Zukunft der Blockchain im Finanzwesen

Blockchain löst viele Unannehmlichkeiten des traditionellen zentralisierten Finanzsystems: die Notwendigkeit von Vermittlern, teure grenzüberschreitende Operationen und eine veraltete Dokumentenverwaltung, um nur einige zu nennen.

Von den bereits bekannten Kryptowährungen bis hin zu den völlig neuen Konzepten der NFTs und DAOs bietet die Blockchain eine Vielzahl bahnbrechender Technologien, die den Umgang mit Finanzen auf eine völlig neue Ebene heben und Transaktionen schnell, sicher und zuverlässig machen.

Die Technologie und ihre zahlreichen Derivate sind für etablierte Unternehmen ebenso wertvoll, da sie die Arbeitsabläufe und die Kundenzufriedenheit verbessern können, wie für Start-ups, die mit innovativen Fintech-Lösungen ausgestattet werden können.

Jetzt scheint die Technologie das beste Werkzeug zu sein, um veraltete Aspekte zu beseitigen und Finanzoperationen viel effizienter und zuverlässiger zu gestalten.

Um die Blockchain richtig zu implementieren, sollten Sie alle Tools, die sie zu bieten hat, sorgfältig prüfen, damit Sie die besten Ergebnisse erzielen können. Unsere Blockchain-Berater helfen Ihnen gerne dabei, sich mit den Details auseinanderzusetzen, damit Sie Ihre Unternehmenstransformation mit vollem Wissen beginnen können. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, und wir werden Ihr Unternehmen zu etwas ganz Besonderem machen.